Страхование кредита: защита или банковская уловка?

Рынок кредитования сейчас  переживает фазу акивного роста. У населения очень большой популярностью пользуются кредиты наличными, ипотечные кредиты и кредиты на покупку бытовой техники, которые оформляются непосредственно в магазинах. Иногда у человека возникает такая ситуация. когда ему срочно нужна небольшая сумма денег. Например, на отдых, лечение, обучение или срочно нужно взять где-то в долг для погашения кредитного платежа, чтобы банк не начал начислять огромные пени. Именно  в такой ситуации можно обратиться http://denginadom.org/piter/ , где можно быстро получить кредит наличными в день обращения. Крупные кредиты обычно подлежать обязательному страхованию рисков, поговорим об этом подробнее.

Совокупность видов страхования, предусматривающих выплату возмещения в случае, когда заемщик не способен выполнить обязательства по возврату кредита - камень преткновения кредитора и заемщика: многие кредитные организации отказывают гражданам в кредитовании из-за отсутствия страховой защиты – многие граждане рассматривают такую страховку как неприятное увеличение стоимости заемных средств. Как говорится, истина где-то рядом. Нужно сразу же оговорить существование 2-х видов страхования рисков: это страхование кредитного риска непогашения долга, когда страхователь - банк, а объект страхования - ответственность заемщика за выполнение обязательств, и страхование ответственности заемщика, когда договор заключают страховая компания и получатель кредитных средств, а объект страхования - жизнь и здоровье, риск потери платежеспособности или права на собственность получателя, а также потеря им собственности по разным причинам.

Суть такого страхования для кредитных организаций очевиден: если заемщик не исполняет взятые на себя перед банком обязательства, понесенные убытки кредитору возместит страховая компания. Но зачем заемщику страховать себя от непредвиденных ситуаций, увеличивая стоимость кредита? В ипотечном страховании получатель займа освобожден от выбора: по закону «Об ипотеке» залогодатель за свой счет обязан застраховать залоговое имущество от риска утраты и повреждения в полном размере его стоимости. А относительно всех прочих видов страхования (жизни и здоровья, от несчастного случая, от потери трудоспособности) гражданин имеет полное право выбора.

И не секрет, что многие банки говорят о наличии полиса страхования как об обязательном условии выдачи кредита - невзирая на то, что ФАС и Роспотребнадзор навязывание страховки объявляют нарушением прав граждан. На эту позицию ФАС и регулятора можно рассчитывать, если дело доходит до разбирательства в суде. Внимание следует обратить на нюансы: действительно, по страховке жизни и здоровья иногда проценты достигают едва ли не 1/3 от суммы кредита, и разумно избегать услуг банков, настаивающих на страховании, но кредитные организации, которые предлагают альтернативные программы, зачастую повышают ставки по кредиту или увеличивают комиссию за его выдачу. Такое повышение доходит до 10% годовых, поэтому, что лучше: дорогостоящая защита от случая, который, возможно, и не произойдет, или кредит, где риски банка компенсированы повышенной ставкой, а риски заемщика ничем не защищены.